外壁屋根塗装・屋根リフォームで火災保険が使える？！条件や注意点を徹底解説！｜柏・松戸市の外壁塗装ならシャインにおまかせください。
外装屋根塗装・金属屋根なら
専門店のシャインにお任せ下さい。
柏市、松戸市周辺エリアに対応しております。
外壁屋根塗装・屋根リフォームで火災保険が使える？！条件や注意点を徹底解説！｜柏・松戸市の外壁塗装ならシャインにおまかせください。
外装屋根塗装・金属屋根なら
専門店のシャインにお任せ下さい。
柏市、松戸市周辺エリアに対応しております。
戸建住宅向けの火災保険は主に3種類あります。
加入する保険や特約の有無によって補償範囲が異なります。
一つずつ細かく確認していきましょう。
【例】
・自動車が自宅に突っ込んできて壁を破損させた
・壁に落書きをされた
・大雨で土砂崩れが発生し、外壁が腐食した
外壁屋根塗装・屋根リフォーム工事に火災保険を適用させるには期限があるので注意が必要です。
被害を受けてから3年以内に申請しなければなりません！
その理由として、火災保険を申請する場合は災害等による被害を把握しなければなりません。
被害から3年を過ぎてしまうと、被害の原因特定が難しくなる為、保険金の請求権が消滅時効を迎えてしまいます。
原因特定をするのに時間を要する場合もあります。被害が発生したらなるべく早く火災保険申請を行いましょう。
火災保険が使えると知らずに既に補修してしまった場合もあるかと思います。
その様な時は、損害を受けてから3年以内の場合、必要書類が準備できれば請求が可能です。
そして、大規模災害時などは3年以上経過した場合でも火災保険を請求できるケースがあります。
一度保険会社に相談してみると良いでしょう。
外壁屋根塗装・屋根リフォーム工事に火災保険を適用させるには、補修費用が火災保険の免責金額を超えている必要があります。
免責金額とは、損害が一定額以下になる場合に本人の自己負担で補修するものとして、契約時に設定する金額のことです。
火災保険には、損害が一定額以下の場合は契約者の自己負担で補修する「免責金額」があります。
それぞれの種類に設定されている免責金額を下回った補修工事の場合、火災保険が適用されません。
【例】
災害による外壁の補修金額が25万円に対して、加入している火災保険の免責金額が30万円の場合、この補修工事は、火災保険の適用はできません。
工事を依頼してから金額を確認してみたら免責金額を超えていなかった…となると、結局全て自己負担になってしまいます。
また、火災保険が適用できる自然災害が発生したとしても経年劣化として認定されてしまうと、免責金額を超えていても保険金がおりないことがあります。
特に屋根の色あせや、錆び・モルタル壁のカビ、・ひび割れ・黒ずみ・塗料の剥がれなどは、経年劣化として認定される可能性が高いので注意が必要です。
必ず事前に工事の見積もりを取得して、保険の種類と免責金額を照らし合わせて確認しましょう。
そして、見積もり取得時には外壁屋根塗装業者へどの様な被害状況であるのかを確認しておくことが大切です。
災害によって大きな被害を受けている場合には、契約した保険金額を全て受け取ることが可能かもしれません。
しかし、被害状況によっては契約した保険金をすべて受け取れるとは限らないのです。
請求額よりも大きく減額される可能性もある事を覚えておきましょう。
例えば、80万円の保険金を請求した場合、鑑定の結果50万円分の補償しか認められないことがあります。
その場合、修繕費用が70万円であれば20万円分は自己負担での対応が必要です。
外壁屋根塗装・屋根リフォーム工事の修繕費として、保険金が下りるからと先に工事を済ませるのはやめておきましょう。
また、火災保険はあくまでも損害を受ける前の状態に現状回復する為の費用としてが支払われるのが基本です。
破損前より高性能の塗料を使う場合などは、差額が自己負担となる可能性もありますので注意して下さい。
外壁屋根塗装・屋根リフォーム工事に火災保険を使用する場合、一定金額を請求すると保険契約が終了することがあります。
基本的に火災保険は、最初に契約した保険金額を上限として、損害を受けた都度何度も請求が可能です。
しかし、保険金額の一定割合以上を一度に請求する事により、その時点で火災保険の契約が終わってしまう場合があるので注意して下さい。
【具体例】
・火事で建物が全焼し、保険金として保険金額が全額支払われた場合 → 火災保険の契約は終了
・一度の保険金額が80％の場合 → 火災保険の減額、もしくは終了
契約終了となると、その後の補償がなくなるので新たに火災保険に加入するなど対策が必要となります。
契約終了となる条件は保険会社ごとに異なります。
請求前に、保険会社に確認しておきましょう。
外壁屋根塗装・屋根リフォーム工事に火災保険を使うためには、その被害状況をを証明する写真が必要です。
火災保険の請求時には、その被害状況を客観的に証明する為に、破損箇所の写真の提出を求められることが多くなります。
正しい金額を請求する為には、片付けや補修をする前に必ず被害を証明する写真を用意しましょう。
更に、鑑定人は提出された写真が本当に被害箇所で撮影されたものであるか、契約者の自宅で起きた被害なのかなどを確認します。
写真を撮影する際には、破損箇所だけでなく表札などを一緒に撮影しておきましょう。
被害状況によっては(高所での被害など)、本人では撮影が厳しい場合もあります。
その場合は外壁や屋根専門の業者に撮影を依頼しましょう。
先述して紹介した3種類の火災保険【住宅火災保険・住宅総合火災保険・オールリスクタイプ】では、地震による損害は補償に含まれません。
火災保険の種類の箇所ですでに書かせて頂いておりますが、地震はもちろん自然災害に該当します。
しかし、火災保険では補償対象外となってしまうので注意して下さい！
地震による被害も保険でカバーしたい場合は、別途で地震保険に加入しておく必要があります。
外壁屋根塗装・屋根リフォーム工事で火災保険を使う際、悪質業者のトラブルに巻き込まれる恐れがありますので注意しましょう！
日本は台風や地震・豪雨被害などの自然災害が多い為、悪徳業者による火災保険契約の勧誘が多く発生しており、トラブル事例が増えています。
日本損害保険協会も注意喚起しています。
【悪徳業者の手口】
●『火災保険で全額降りるので大丈夫です』と言って高額な工事費用を請求する
●火災保険が適用できない修理を申請される
●補修に必要ない無駄な工事を提案される
●保険の申請をする前に先に契約を結ぼうとする
●保険手続きを申請する前に工事を進める
●保険請求手続きで高額の手数料を請求する
●保険会社への申請のために虚偽報告を強要される
外壁屋根塗装・屋根リフォーム工事に正しく火災保険を活用する為には、条件を満たした上での正しい手続きが必要です。
全ての業者が悪徳業者ではないのですが、残念な事に上記の様に無理矢理工事を進めたり、虚偽の内容で保険金を請求する業者も存在します。
悪質業者の言われるがままに手続きを進めてしまった場合、保険適用がされず全額を自費で支払うことなります。
適用されたとしても業者への工事費の支払いで保険金を賄いきれず、結局ほとんどを自費で修理する羽目になったり…という被害に遭ってしまいます。
更には、上記にも記載しました通り悪徳事業者が虚偽の内容で申請をする場合もあります。
それゆえ、実は知らないうちに詐欺に加担してしまうリスクもあるのです。
やたらと先に契約すること進めてきたり、請求の代行を申し出る、契約書を作成しない等の場合は悪質業者である可能性が高いです…！
その様な業者に出会った場合、毅然とした態度で断り周囲に相談しましょう。
そして、決して依頼しないようにして下さい！
今回の記事では、は外壁屋根塗装・屋根リフォーム工事に火災保険を使用したい時の条件や受給までの流れ、利用時の注意点について解説しました。
外壁屋根塗装・屋根リフォーム工事は消してお安い買い物ではなく高額な費用がかかることも多いですが、火災保険を上手に利用する事で費用負担を軽くできる可能性があります。
もし火災保険の使用を考えている場合は、今回紹介した火災保険の適用条件などを確認し、保険会社に問い合わせてみましょう。
また、外壁屋根塗装・屋根リフォーム工事に火災保険を使用する時に、トラブルを避けるためには信頼のおける塗装業者選びが重要です。
火災保険は信頼のおける業者に依頼をし、使い方を間違わなければトラブルに巻き込まれる可能性はほぼありません。
そして、大きな被害でなくとも小さな被害のうちに補修しておくことで将来的なリスクを防ぐことにも繋がります。
柏市のシャインでは有資格スタッフが現地に訪問し、
常時『無料見積もり』『無料診断』『無料相談』を実施しております！
お客様の疑問や不安を取り除けるよう、具体的で丁寧な説明・対応を心掛けております。
外壁屋根塗装・屋根リフォームで分からない事や不安な事がございましたら、どんな些細な事でも構いません。
お気軽にシャインまでお問い合わせ下さい！
